Потребительский кредит - что надо знать

Главная > В2С > Кредитование физических лиц > Потребительский кредит >  Выбрать потребительский кредит > 

Целевой/нецелевой потребительский кредит

Для физических лиц наши услуги - бесплатны, т.к. мы являемся агентом многих банков и наша задача помочь вам найти самое удачное предложение.

Совет эксперта: Рекомендуем подавать заявку в банк или МФО, где Вы еще не были клиентом - возможны особые условия, скидки и льготы. А так же не уходите со страницы-ссылки или вернитесь на неё, это вам гарантирует условия предложения. 

Целевой потребительский кредит — это кредит, выдаваемый банком на приобретение конкретного продукта. Это может быть как покупка различных товаров (например, бытовой техники), так и оплата отдыха, ремонта, медицинских услуг и т. д. Цель получения кредита всегда оговаривается в договоре между банком и клиентом, поэтому использовать кредитные средства на другие нужды человек не может. Как правило, деньги на руки заемщику не выдаются, а перечисляются банком сразу на счет продавца или поставщика услуг. В некоторых случаях можно получить наличные деньги, но тогда необходимо подтвердить их целевое использование.

Нецелевой потребительский кредит – это средства, которые банк выдает заемщику без дальнейшего контроля их расходования. Тем не менее, при выдаче кредита банки, как правило, интересуются, на что заемщик собирается потратить деньги. Информация о цели кредита необходима банкам для подтверждения серьезности намерений заемщика и не влияет на принятие окончательного решения. Конечно, если клиент в качестве цели укажет «на игру в казино» (таких клиентов, конечно, немного, но они есть), то банк откажет ему в кредите. Потребительские нецелевые кредиты выдаются в кассе банка наличными (такие кредиты еще называются кредиты наличными) или же могут быть переведены на пластиковую карту.

Выбрать кредит >>>

Классический и экспресс-кредит

По скорости принятия решения банком все потребительские кредиты разделяются на классические и экспресс-кредиты.

Основные характеристики классического кредита

  • Решение о предоставлении кредита: от 1 до 7 дней.
  • Пакет документов: паспорт, иногда доп. документ (загранпаспорт, водительское удостоверение), справка о доходах (2-НДФЛ или по форме банка), заверенная копия трудовой книжки, заполненная анкета банка.
  • Максимальная сумма кредита: в среднем до 700 000 руб. (в Москве) и до 400 000 руб. (в регионах).
  • Процентная ставка ниже, чем по экспресс-кредитам и кредитным картам.

Основные характеристики экспресс-кредита

  • Быстрое решение о предоставлении кредита: от 30 мин. до 1-2 дней.
  • Минимальный пакет документов: паспорт, заполненная анкета банка, иногда дополнительный документ (загранпаспорт, водительское удостоверение).
  • Максимальная сумма кредита: в среднем до 250 000 руб.
  • Более высокая процентная ставка.

Условия предоставления потребительского кредита

Предоставляя заемщику в долг денежные средства, любой банк хочет быть уверен в том, что он сможет получить их обратно. Чтобы снизить риск невозврата, банки предъявляют определенные требования ко всем потенциальным заемщикам:

  • Возраст. Как правило, минимальный возраст заемщика составляет 21 год. Требования к максимальному возрасту клиента у каждого банка могут быть разными, но в среднем – это пенсионный возраст (соответственно 55-60 лет) на момент погашения кредита.
  • Гражданство. Все виды кредитов на территории России предоставляются в основном гражданам РФ. Некоторые банки оформляют кредиты гражданам других стран, но такая возможность всегда оговаривается особо.
  • Наличие регистрации в регионе присутствия банка. Одни банки требуют, чтобы клиент был прописан в том регионе, где он обращается за кредитом. Другие банки не требуют наличия постоянной регистрации по месту обращения, но тогда клиент должен быть зарегистрирован в регионе, в котором есть филиал банка. Например, клиент, который прописан в Самаре, хочет получить кредит в банке «ЕвроСтандарт» в Москве. Если в Самаре у банка «ЕвроСтандарт» есть филиал, то заявка клиента будет принята на рассмотрение в Москве.
  • Кредитная история. У каждого человека, который хоть раз оформлял кредит, есть кредитная история. В ней содержатся данные о выполнении заемщиком своих кредитных обязательств. Кредитные истории хранятся в Бюро кредитных историй (их несколько в России) и едином Центральном каталоге кредитных историй. Когда клиент подает заявку на оформление кредитного продукта, банк обязательно проверяет его кредитную историю. Если у заемщика в прошлом были проблемы с погашением кредита, банк может отказать ему в предоставлении кредитных средств либо выдать кредит с более высокой процентной ставкой.

У нас Вы можете заказать: Кредитную историю * Кредитный рейтинг * Справку из ЦККИ * Проверку автомобиля

  • Отсутствие судимостей. Если у клиента была судимость по уголовному делу, то банк не примет к рассмотрению его заявку на кредит. Если же судимость была административная, то этот вопрос решается в индивидуальном порядке. Клиенту будет необходимо предоставить в банк документы, подтверждающие, что его действия не носили преступного характера и что судимость уже погашена.

К клиентам, которые хотят оформить классический кредит, банки предъявляют дополнительные требования. Ведь в рамках такого кредитования банки выдают более крупные денежные суммы.

Выбрать кредит >>>

Процентная ставка по кредиту

Процентная ставка – один из важнейших факторов, который определяет стоимость кредита. Как вы понимаете, ее размер сугубо индивидуален для каждого клиента. Поэтому в рекламе довольно редко можно встретить какие-то конкретные цифры. Большинство банков указывают только минимальную процентную ставку, например: «Кредиты от 10% годовых».

Процентная ставка зависит от существующих темпов инфляции и отражает величину рисков, которые берет на себя банк, выдавая кредит тому или иному клиенту. Например, по классическим кредитам процентные ставки ниже, чем по экспресс. Размер процентов также зависит от других параметров:

  • валюта, сумма, срок, дополнительные условия (страховка, поручитель)

Сумма кредита

Суммы потребительских кредитов зависят от вида кредитования. Как вы уже знаете, по классическому потребительскому кредиту клиент может получить в среднем до 700 000 руб. Суммы экспресс-кредитов могут составлять от 10 000 до 250 000 руб. Как правило, чем больше сумма потребительского кредита, тем выше процентная ставка. Заемщик, обращаясь в банк, озвучивает желаемую сумму кредита, а банк, в соответствии с имеющимися кредитными программами, утверждает или корректирует ее (уменьшает).

Обычно при расчете суммы кредита банк учитывает, что ежемесячный платеж не должен быть больше 35–50% ежемесячного дохода клиента (после вычета налогов, алиментов, платежей по другим кредитам и т. д.). Поэтому срок кредита рассчитывается в зависимости от требуемой суммы и дохода заемщика.

Срок кредита

Срок кредита может составлять от 1 месяца до 7 лет, но чаще всего банки предлагают кредиты на срок от 3 до 5 лет. Чем больше срок кредитования, тем меньше размер ежемесячного платежа. Однако при этом увеличивается общая сумма выплат, так как кредитные проценты придется платить за большее количество месяцев. При небольших сроках кредита размер ежемесячных платежей будет большим, однако итоговая сумма выплат по кредиту будет меньше.

При больших сроках кредитования риски банка увеличиваются, ведь за эти годы заемщик может потерять работу, ему могут уменьшить зарплату и т. д. Поэтому для кредитов, срок погашения которых свыше 3 лет, процентная ставка, как правило, выше.

Для физических лиц наши услуги - бесплатны, т.к. мы являемся агентом многих банков и наша задача помочь вам найти самое удачное предложение.

Выбрать кредит >>>

Получить консультацию
Ваше имя:
Ваш e-mail (*):
Ваш телефон (*):