Главная > В2С > Кредитование физических лиц > Кредитные карты > Выбираем кредитные карты

Основные типы карт

Для физических лиц наши услуги - бесплатны, т.к. мы являемся агентом многих банков и наша задача помочь вам найти самое удачное предложение.

Существует три основных типа пластиковых карт, каждый из которых обладает множеством преимуществ и возможностей.

Дебетовая карта

Дебетовая карта – самая простая и доступная большинству российских граждан.

Преимущества дебетовых карт:

1. Для оформления Вам понадобится только паспорт РФ.
2. Можно открыть к новому или к уже существующему счету в банке.
3. На нее можно перечислять зарплату.
4. Минимальная комиссия за обслуживание (взимается раз в год).
5. Выпуск карты занимает, как правило, 5-7 дней (на это
   время могут выдать неименную).

Любая дебетовая карта – это банковский продукт, поэтому никогда не бывает полностью «бесплатной». За некоторые операции по карте клиенту придется заплатить.

Кредитная карта и карта с овердрафтом

Кредитная карта – это банковская платежная карта, операции по которой осуществляются исключительно за счет средств банка, предоставленных клиенту согласно условиям кредитного договора.

Овердрафтная карта – это дебетовая карта, которая позволяет владельцу при необходимости «уходить в минус». Изначально клиент размещает на такой карте свои собственные средства. Если их не хватает, он может воспользоваться овердрафтом – средствами банка в пределах определенного лимита.

Требования к заемщику и необходимые документы

Кредитная карта относится к кредитным продуктам, поэтому банки предъявляют определенные требования к потенциальным заемщикам, а также просят предоставить пакет документов для оценки платежеспособности.

Требования к заемщикам:

1. гражданство: РФ, наличие постоянной/временной регистрации в регионе обращения;
2. возраст: от 21 до 60 лет (в некоторых банках от 18 лет);
3. подтвержденный доход: не ниже 15 000 руб. для Москвы, СПБ и 10 000 руб. для других регионов России;
4. хорошая кредитная история;
5. отсутствие судимостей.

В случае несоответствия одному из этих требований, банк может отказать в рассмотрении заявки (но не обязательно).

Пакет документов:

1. заполненная анкета банка;
2. паспорт гражданина РФ;
3. дополнительный документ (загранпаспорт, водительское удостоверение и т. п.);
4. иногда справка о доходах по форме банка или справка 2-НДФЛ.

Оценка платежеспособности занимает в среднем 5-7 дней, для экспресс-карт – 15-20 мин.

Кредитный лимит карты

После того как банк проведет оценку платежеспособности, он сообщит Вам, какой кредитный лимит по карте он готов предоставить.

Кредитный лимит – это сумма денежных средств, которые банк дает клиенту взаймы и размещает на его карточном счете. Ее можно потратить целиком или только часть. 

Кредитный лимит карты является автоматически возобновляемым: если клиент будет своевременно погашать задолженность, то он сможет пользоваться заемными средствами на своем карточном счете постоянно.

Комиссии по кредитной карте

У каждого банка свой набор комиссий по кредитным картам. Вот наиболее распространенные:

1. комиссия за годовое обслуживание карты - комиссия за обслуживание карты взимается один раз в год. Ее размер зависит от типа карты: чем выше «статус» карты, тем дороже ее обслуживание.
2. комиссия за снятие наличных в банкомате/кассе банка-эмитента - за обналичивание средств с клиента могут взять комиссию (в каждом банке свой размер комиссии). Она может быть выражена как в виде фиксированного платежа, так и в виде процента от суммы обналиченных средств.
3. комиссия за снятие наличных в банкомате/кассе банка-неэмитента - с клиента банк-неэмитент возьмет дополнительную комиссию (плюс к комиссии за снятие наличных). Если у клиента карта с овердрафтом: отдельный процент за снятие собственных средств, которые расходуются первыми, и отдельный процент за снятие кредитных.

Погашение задолженности: грейс-период

от 20 до 120 дней – 0% комиссии

Грейс-период – это льготный беспроцентный период кредитования, в течение которого проценты за пользование кредитными средствами не начисляются. Обычно он составляет от 20 до 120 дней. В зависимости от условий банка грейс-период может распространяться только на безналичную оплату по карте, а может и на безналичную оплату, и на снятие наличных. Первый грейс-период начинается с момента первого платежа или снятия наличных.

Погашение задолженности: минимальный платеж

Если клиент не погасит задолженность по кредитной карте в течение льготного периода, то погашение задолженности будет осуществляться минимальными платежами.

Это сумма, которую клиент должен вносить ежемесячно в счет погашения задолженности. Как правило, она составляет 10% от общей суммы задолженности + проценты по кредиту.

Выписка по счету карты

Отслеживать все операции по кредитной карте Вам поможет система SMS-информирования, а также выписка по счету кредитной карты. Держатель карты может получить ее в офисе банка, по почте или через систему интернет-банкинга. В выписке по кредитной карте, которую предоставляет банк, указано, в какие сроки необходимо внести минимальный платеж. В случае просрочки банк начнет взымать с клиента комиссию.

Способы погашения задолженности

Погашать задолженность по кредитной карте можно: