Главная > В2С > Кредитование физических лиц > Кредитные карты > Выбираем кредитные карты
Основные типы карт
Для физических лиц наши услуги - бесплатны, т.к. мы являемся агентом многих банков и наша задача помочь вам найти самое удачное предложение.
Существует три основных типа пластиковых карт, каждый из которых обладает множеством преимуществ и возможностей.
Дебетовая карта
Дебетовая карта – самая простая и доступная большинству российских граждан.
Преимущества дебетовых карт:
- Для оформления Вам понадобится только паспорт РФ.
- Можно открыть к новому или к уже существующему счету в банке.
- На нее можно перечислять зарплату.
- Минимальная комиссия за обслуживание (взимается раз в год).
- Выпуск карты занимает, как правило, 5-7 дней (на это
время могут выдать неименную).
Любая дебетовая карта – это банковский продукт, поэтому никогда не бывает полностью «бесплатной». За некоторые операции по карте клиенту придется заплатить.
Кредитная карта и карта с овердрафтом
Кредитная карта – это банковская платежная карта, операции по которой осуществляются исключительно за счет средств банка, предоставленных клиенту согласно условиям кредитного договора.
Овердрафтная карта – это дебетовая карта, которая позволяет владельцу при необходимости «уходить в минус». Изначально клиент размещает на такой карте свои собственные средства. Если их не хватает, он может воспользоваться овердрафтом – средствами банка в пределах определенного лимита.
Требования к заемщику и необходимые документы
Кредитная карта относится к кредитным продуктам, поэтому банки предъявляют определенные требования к потенциальным заемщикам, а также просят предоставить пакет документов для оценки платежеспособности.
Требования к заемщикам:
- гражданство: РФ, наличие постоянной/временной регистрации в регионе обращения;
- возраст: от 21 до 60 лет (в некоторых банках от 18 лет);
- подтвержденный доход: не ниже 15 000 руб. для Москвы, СПБ и 10 000 руб. для других регионов России;
- хорошая кредитная история;
- отсутствие судимостей.
В случае несоответствия одному из этих требований, банк может отказать в рассмотрении заявки (но не обязательно).
Пакет документов:
- заполненная анкета банка;
- паспорт гражданина РФ;
- дополнительный документ (загранпаспорт, водительское удостоверение и т. п.);
- иногда справка о доходах по форме банка или справка 2-НДФЛ.
Оценка платежеспособности занимает в среднем 5-7 дней, для экспресс-карт – 15-20 мин.
Кредитный лимит карты
После того как банк проведет оценку платежеспособности, он сообщит Вам, какой кредитный лимит по карте он готов предоставить.
Кредитный лимит – это сумма денежных средств, которые банк дает клиенту взаймы и размещает на его карточном счете. Ее можно потратить целиком или только часть.
Кредитный лимит карты является автоматически возобновляемым: если клиент будет своевременно погашать задолженность, то он сможет пользоваться заемными средствами на своем карточном счете постоянно.
Комиссии по кредитной карте
У каждого банка свой набор комиссий по кредитным картам. Вот наиболее распространенные:
- комиссия за годовое обслуживание карты - комиссия за обслуживание карты взимается один раз в год. Ее размер зависит от типа карты: чем выше «статус» карты, тем дороже ее обслуживание.
- комиссия за снятие наличных в банкомате/кассе банка-эмитента - за обналичивание средств с клиента могут взять комиссию (в каждом банке свой размер комиссии). Она может быть выражена как в виде фиксированного платежа, так и в виде процента от суммы обналиченных средств.
- комиссия за снятие наличных в банкомате/кассе банка-неэмитента - с клиента банк-неэмитент возьмет дополнительную комиссию (плюс к комиссии за снятие наличных). Если у клиента карта с овердрафтом: отдельный процент за снятие собственных средств, которые расходуются первыми, и отдельный процент за снятие кредитных.
Погашение задолженности: грейс-период
от 20 до 120 дней – 0% комиссии
Грейс-период – это льготный беспроцентный период кредитования, в течение которого проценты за пользование кредитными средствами не начисляются. Обычно он составляет от 20 до 120 дней. В зависимости от условий банка грейс-период может распространяться только на безналичную оплату по карте, а может и на безналичную оплату, и на снятие наличных. Первый грейс-период начинается с момента первого платежа или снятия наличных.
Погашение задолженности: минимальный платеж
Если клиент не погасит задолженность по кредитной карте в течение льготного периода, то погашение задолженности будет осуществляться минимальными платежами.
Это сумма, которую клиент должен вносить ежемесячно в счет погашения задолженности. Как правило, она составляет 10% от общей суммы задолженности + проценты по кредиту.
Выписка по счету карты
Отслеживать все операции по кредитной карте Вам поможет система SMS-информирования, а также выписка по счету кредитной карты. Держатель карты может получить ее в офисе банка, по почте или через систему интернет-банкинга. В выписке по кредитной карте, которую предоставляет банк, указано, в какие сроки необходимо внести минимальный платеж. В случае просрочки банк начнет взымать с клиента комиссию.
Способы погашения задолженности
Погашать задолженность по кредитной карте можно:
