Коммерческая ипотека, так называемая бизнес-ипотека, сегодня является выгодным инструментом поддержания малого и среднего бизнеса.

Коммерческая ипотека дает шанс юридическим лицам и индивидуальным предпринимателям приобрести недвижимость для ведения бизнеса в относительно короткий срок и с минимальными затратами. Достаточно жесткий общий подход банков к этому виду кредитования обусловлен высокими рисками, присущими бизнес-ипотеке.

Основные условия по Бизнес-Ипотеке

• кредитная ставка - от 9%
• срок ипотеки – 5-15 лет
• сумма - до 150 млн. руб.
• бизнес-план не требуется

Целевое использование

• Приобретение коммерческой недвижимости
• Приобретение жилой недвижимости

Если вам нужна более крупная сумма и покупаемая вами недвижимость входит как неотделимая часть в инвестиционный проект развития проекта/компании, то вам сюда >>>

Залоговое обеспечение и страхование

• Необеспеченная часть — до 40% от общей суммы кредита. Страхование объектов залога не обязательно
• Залог приобретаемого объекта недвижимости

 Первоначальный взнос

Один из вариантов:

• от 15%
• от 0% при замене первоначального взноса залоговым обеспечением

Форма предоставления

Безналично на расчётный счёт клиента в Банке

Возможности оформления кредита

График погашения

• Ежемесячное погашение основного долга равными долями либо индивидуальный график для сезонного бизнеса

 Комиссии

• Отсутствие комиссий за предоставление и сопровождение кредита

 Расчёт с продавцом

• Безналичный платеж по аккредитиву

 Параметры аккредитива

• Аккредитив внутрибанковский, покрытый, безотзывный, бесплатный

Требования к продавцу недвижимости

• Юридическое лицо
• Индивидуальный предприниматель
• Физическое лицо
• Федеральные и муниципальные органы

Продавцом не может выступать связанное с заемщиком лицо, учредитель/фактический собственник ЮЛ, а также близкий родственник Заемщика-ИП или фактического собственника/учредителя Заемщика — ЮЛ (отец/мать, брат/сестра, сын/дочь, супруг/супруга)

• Является резидентом РФ

Дополнительное требование, если продавец — Индивидуальный предприниматель или физическое лицо:

• Возраст от 18 лет

Требования к заёмщику

Юридическое лицо

• Срок ведения бизнеса и срок регистрации заёмщика не менее 9 месяцев на дату подачи заявки на предоставление кредита
• Суммарная доля участия РФ, субъектов РФ, муниципальных образований, нерезидентов, общественных и религиозных организаций (объединений), благотворительных и иных фондов в УК (Уставном капитале) предприятия — не более 25%
• Юридический адрес заёмщика должен находиться в регионе присутствия банка
• Фактическое расположение заёмщика (регион ведения бизнеса) должно находиться в регионе присутствия банка, но не далее 100 км от города присутствия

Индивидуальный предприниматель

• Со сроком ведения бизнеса не менее 9 месяцев на дату подачи заявки на предоставление кредита
• Гражданин РФ
• Возраст — от 22 до 65 лет включительно (наличие личного номера мобильного телефона)
• Наличие номера телефона, использующегося в бизнесе (может совпадать с личным номером телефона заёмщика), но при наличии такового, должен быть указан в обязательном порядке
• Адрес регистрации заёмщика должен находиться в регионе присутствия банка
• Фактическое расположение заёмщика (регион ведения бизнеса) должно находиться в регионе присутствия банка, но не далее 100 км от города присутствия

Требования к поручительству

Для заёмщика — индивидуального предпринимателя

• Поручительство не менее одного физического лица
• супруг или супруга, если заёмщик состоит в браке
• иные лица, готовые отвечать по обязательствам заемщика
• Поручительство залогодателей

Для заёмщика — юридического лица

• Поручительство не менее одного физического лица
• учредителя (-ей) Заемщика — физических и/или юридических лиц, совокупная доля в УК Заемщика которых составляет более 50%
• фактических собственников бизнеса заемщика
• Поручительство залогодателей
• Поручительство иных лиц, готовых отвечать по обязательствам заемщика

Требования к залогу　

Кредит предоставляется под залог:

• жилая недвижимость;
• коммерческая недвижимость.

Недвижимость должна находиться на территории РФ в регионе присутствия банка (объекты должны быть расположены на расстоянии не более 100 км от ТП, должны отсутствовать иные ограничения на доступ к объекту залога (ЗАТО, режимный объект и т.д.).

Основные требования к залоговому обеспечению:

• объекты, находящиеся в собственности залогодателя; зарегистрированные в установленном законом порядке;
• имеющие четкие идентификационные признаки и полный комплект необходимых для проведения оценки документов, подтверждающих право собственности;
• возможность беспрепятственного контроля со стороны банка (должны отсутствовать ограничения на доступ к объекту залога (ЗАТО, режимный объект и тд);
• объект недвижимости не обременён ипотекой сторонних банков;
• отсутствуют прочие существенные обременения и особенности.

Документы для оформления

Предоставьте документы:

• Копии паспортов участников сделки — физических лиц
• Обязательны копии следующих страниц: разворот с фото, страница со штампом о текущей регистрации, семейное положение, сведения о ранее выданных паспортах

• Копии кредитных договоров заёмщика, поручителей с прочими кредиторами (допускается предоставление только копии графика погашения кредита) или справка из банка, подтверждающая информацию о сумме задолженности, сумме ежемесячного платежа и/или сроках выплат по кредитному продукту (при наличии).

Дополнительно для АО, ОАО, ЗАО (ПАО)

• Выписка из реестра акционеров либо выписка из реестра владельцев именных ценных бумаг (составленная не ранее чем за 1 месяц на дату подачи заявки на предоставление Кредита).
• Заполнить заявку на предоставление кредита, анкету, согласие на обработку персональных данных и получение отчета из бюро кредитных историй.
• Дополнительно могут быть запрошены документы, не перечисленные в данном перечне.