Коммерческая ипотека, так называемая бизнес-ипотека, сегодня является выгодным инструментом поддержания малого и среднего бизнеса.
Коммерческая ипотека дает шанс юридическим лицам и индивидуальным предпринимателям приобрести недвижимость для ведения бизнеса в относительно короткий срок и с минимальными затратами. Достаточно жесткий общий подход банков к этому виду кредитования обусловлен высокими рисками, присущими бизнес-ипотеке.
Основные условия по Бизнес-Ипотеке
- кредитная ставка - от 9%
- срок ипотеки – 5-15 лет
- сумма - до 150 млн. руб.
- бизнес-план не требуется
Целевое использование
- Приобретение коммерческой недвижимости
- Приобретение жилой недвижимости
Залоговое обеспечение и страхование
- Необеспеченная часть — до 40% от общей суммы кредита. Страхование объектов залога не обязательно
- Залог приобретаемого объекта недвижимости
Первоначальный взнос
Один из вариантов:
- от 15%
- от 0% при замене первоначального взноса залоговым обеспечением
Форма предоставления
Безналично на расчётный счёт клиента в Банке
Возможности оформления кредита
График погашения
- Ежемесячное погашение основного долга равными долями либо индивидуальный график для сезонного бизнеса
Комиссии
- Отсутствие комиссий за предоставление и сопровождение кредита
Расчёт с продавцом
- Безналичный платеж по аккредитиву
Параметры аккредитива
- Аккредитив внутрибанковский, покрытый, безотзывный, бесплатный
Требования к продавцу недвижимости
- Юридическое лицо
- Индивидуальный предприниматель
- Физическое лицо
- Федеральные и муниципальные органы
Продавцом не может выступать связанное с заемщиком лицо, учредитель/фактический собственник ЮЛ, а также близкий родственник Заемщика-ИП или фактического собственника/учредителя Заемщика — ЮЛ (отец/мать, брат/сестра, сын/дочь, супруг/супруга)
- Является резидентом РФ
Дополнительное требование, если продавец — Индивидуальный предприниматель или физическое лицо:
- Возраст от 18 лет
Требования к заёмщику
Юридическое лицо
- Срок ведения бизнеса и срок регистрации заёмщика не менее 9 месяцев на дату подачи заявки на предоставление кредита
- Суммарная доля участия РФ, субъектов РФ, муниципальных образований, нерезидентов, общественных и религиозных организаций (объединений), благотворительных и иных фондов в УК (Уставном капитале) предприятия — не более 25%
- Юридический адрес заёмщика должен находиться в регионе присутствия банка
- Фактическое расположение заёмщика (регион ведения бизнеса) должно находиться в регионе присутствия банка, но не далее 100 км от города присутствия
Индивидуальный предприниматель
- Со сроком ведения бизнеса не менее 9 месяцев на дату подачи заявки на предоставление кредита
- Гражданин РФ
- Возраст — от 22 до 65 лет включительно (наличие личного номера мобильного телефона)
- Наличие номера телефона, использующегося в бизнесе (может совпадать с личным номером телефона заёмщика), но при наличии такового, должен быть указан в обязательном порядке
- Адрес регистрации заёмщика должен находиться в регионе присутствия банка
- Фактическое расположение заёмщика (регион ведения бизнеса) должно находиться в регионе присутствия банка, но не далее 100 км от города присутствия
Требования к поручительству
Для заёмщика — индивидуального предпринимателя
- Поручительство не менее одного физического лица
- супруг или супруга, если заёмщик состоит в браке
- иные лица, готовые отвечать по обязательствам заемщика
- Поручительство залогодателей
Для заёмщика — юридического лица
- Поручительство не менее одного физического лица
- учредителя (-ей) Заемщика — физических и/или юридических лиц, совокупная доля в УК Заемщика которых составляет более 50%
- фактических собственников бизнеса заемщика
- Поручительство залогодателей
- Поручительство иных лиц, готовых отвечать по обязательствам заемщика
Требования к залогу
Кредит предоставляется под залог:
- жилая недвижимость;
- коммерческая недвижимость.
Недвижимость должна находиться на территории РФ в регионе присутствия банка (объекты должны быть расположены на расстоянии не более 100 км от ТП, должны отсутствовать иные ограничения на доступ к объекту залога (ЗАТО, режимный объект и т.д.).
Основные требования к залоговому обеспечению:
- объекты, находящиеся в собственности залогодателя; зарегистрированные в установленном законом порядке;
- имеющие четкие идентификационные признаки и полный комплект необходимых для проведения оценки документов, подтверждающих право собственности;
- возможность беспрепятственного контроля со стороны банка (должны отсутствовать ограничения на доступ к объекту залога (ЗАТО, режимный объект и тд);
- объект недвижимости не обременён ипотекой сторонних банков;
- отсутствуют прочие существенные обременения и особенности.
Документы для оформления
Предоставьте документы:
- Копии паспортов участников сделки — физических лиц
- Обязательны копии следующих страниц: разворот с фото, страница со штампом о текущей регистрации, семейное положение, сведения о ранее выданных паспортах
- Копии кредитных договоров заёмщика, поручителей с прочими кредиторами (допускается предоставление только копии графика погашения кредита) или справка из банка, подтверждающая информацию о сумме задолженности, сумме ежемесячного платежа и/или сроках выплат по кредитному продукту (при наличии).
Дополнительно для АО, ОАО, ЗАО (ПАО)
- Выписка из реестра акционеров либо выписка из реестра владельцев именных ценных бумаг (составленная не ранее чем за 1 месяц на дату подачи заявки на предоставление Кредита).
- Заполнить заявку на предоставление кредита, анкету, согласие на обработку персональных данных и получение отчета из бюро кредитных историй.
- Дополнительно могут быть запрошены документы, не перечисленные в данном перечне.