Коммерческая ипотека

Коммерческая ипотека, так называемая бизнес-ипотека, сегодня является выгодным инструментом поддержания малого и среднего бизнеса.

Коммерческая ипотека дает шанс юридическим лицам и индивидуальным предпринимателям приобрести недвижимость для ведения бизнеса в относительно короткий срок и с минимальными затратами. Достаточно жесткий общий подход банков к этому виду кредитования обусловлен высокими рисками, присущими бизнес-ипотеке.

Приобретая недвижимость в ипотеку, предприниматели размещают на ее территории офисы, склады, места оказания услуг, с которых впоследствии получают прибыль, например, от сдачи объектов в аренду. Суть бизнес-ипотеки в том, чтобы кредитовать покупку коммерческой недвижимости под ее же залог. Таким образом, коммерческую ипотеку можно определить как кредит, предоставляемый кредитными организациями для покупки нежилых помещений с целью использования их в коммерческой деятельности собственников, залогом по которому выступает приобретаемый объект.

Основные условия по Бизнес-Ипотеке

  • кредитная ставка - от 9%
  • срок ипотеки – 5-15 лет
  • сумма - до 150 млн. руб.
  • бизнес-план не требуется

Целевое использование

  • Приобретение коммерческой недвижимости
  • Приобретение жилой недвижимости

Если вам нужна более крупная сумма и покупаемая вами недвижимость входит как неотделимая часть в инвестиционный проект развития проекта/компании, то вам сюда >>>

Залоговое обеспечение и страхование

  • Необеспеченная часть — до 40% от общей суммы кредита. Страхование объектов залога не обязательно
  • Залог приобретаемого объекта недвижимости

 Первоначальный взнос

Один из вариантов:

  • от 15%
  • от 0% при замене первоначального взноса залоговым обеспечением

Форма предоставления

Безналично на расчётный счёт клиента в Банке

Возможности оформления кредита

График погашения

  • Ежемесячное погашение основного долга равными долями либо индивидуальный график для сезонного бизнеса

 Комиссии

  • Отсутствие комиссий за предоставление и сопровождение кредита

 Расчёт с продавцом

  • Безналичный платеж по аккредитиву

 Параметры аккредитива

  • Аккредитив внутрибанковский, покрытый, безотзывный, бесплатный

Требования к продавцу недвижимости

  • Юридическое лицо
  • Индивидуальный предприниматель
  • Физическое лицо
  • Федеральные и муниципальные органы

Продавцом не может выступать связанное с заемщиком лицо, учредитель/фактический собственник ЮЛ, а также близкий родственник Заемщика-ИП или фактического собственника/учредителя Заемщика — ЮЛ (отец/мать, брат/сестра, сын/дочь, супруг/супруга)

  • Является резидентом РФ

Дополнительное требование, если продавец — Индивидуальный предприниматель или физическое лицо:

  • Возраст от 18 лет

Требования к заёмщику

Юридическое лицо

  • Срок ведения бизнеса и срок регистрации заёмщика не менее 9 месяцев на дату подачи заявки на предоставление кредита
  • Суммарная доля участия РФ, субъектов РФ, муниципальных образований, нерезидентов, общественных и религиозных организаций (объединений), благотворительных и иных фондов в УК (Уставном капитале) предприятия — не более 25%
  • Юридический адрес заёмщика должен находиться в регионе присутствия банка
  • Фактическое расположение заёмщика (регион ведения бизнеса) должно находиться в регионе присутствия банка, но не далее 100 км от города присутствия

Индивидуальный предприниматель

  • Со сроком ведения бизнеса не менее 9 месяцев на дату подачи заявки на предоставление кредита
  • Гражданин РФ
  • Возраст — от 22 до 65 лет включительно (наличие личного номера мобильного телефона)
  • Наличие номера телефона, использующегося в бизнесе (может совпадать с личным номером телефона заёмщика), но при наличии такового, должен быть указан в обязательном порядке
  • Адрес регистрации заёмщика должен находиться в регионе присутствия банка
  • Фактическое расположение заёмщика (регион ведения бизнеса) должно находиться в регионе присутствия банка, но не далее 100 км от города присутствия

Требования к поручительству

Для заёмщика — индивидуального предпринимателя

  • Поручительство не менее одного физического лица
  • супруг или супруга, если заёмщик состоит в браке
  • иные лица, готовые отвечать по обязательствам заемщика
  • Поручительство залогодателей

Для заёмщика — юридического лица

  • Поручительство не менее одного физического лица
  • учредителя (-ей) Заемщика — физических и/или юридических лиц, совокупная доля в УК Заемщика которых составляет более 50%
  • фактических собственников бизнеса заемщика
  • Поручительство залогодателей
  • Поручительство иных лиц, готовых отвечать по обязательствам заемщика

Требования к залогу 

Кредит предоставляется под залог:

  • жилая недвижимость;
  • коммерческая недвижимость.

Недвижимость должна находиться на территории РФ в регионе присутствия банка (объекты должны быть расположены на расстоянии не более 100 км от ТП, должны отсутствовать иные ограничения на доступ к объекту залога (ЗАТО, режимный объект и т.д.).

Основные требования к залоговому обеспечению:

  • объекты, находящиеся в собственности залогодателя; зарегистрированные в установленном законом порядке;
  • имеющие четкие идентификационные признаки и полный комплект необходимых для проведения оценки документов, подтверждающих право собственности;
  • возможность беспрепятственного контроля со стороны банка (должны отсутствовать ограничения на доступ к объекту залога (ЗАТО, режимный объект и тд);
  • объект недвижимости не обременён ипотекой сторонних банков;
  • отсутствуют прочие существенные обременения и особенности.

Документы для оформления

Предоставьте документы:

  • Копии паспортов участников сделки — физических лиц
  • Обязательны копии следующих страниц: разворот с фото, страница со штампом о текущей регистрации, семейное положение, сведения о ранее выданных паспортах
При наличии кредитных договоров
  • Копии кредитных договоров заёмщика, поручителей с прочими кредиторами (допускается предоставление только копии графика погашения кредита) или справка из банка, подтверждающая информацию о сумме задолженности, сумме ежемесячного платежа и/или сроках выплат по кредитному продукту (при наличии).

Дополнительно для АО, ОАО, ЗАО (ПАО)

  • Выписка из реестра акционеров либо выписка из реестра владельцев именных ценных бумаг (составленная не ранее чем за 1 месяц на дату подачи заявки на предоставление Кредита).
  • Заполнить заявку на предоставление кредита, анкету, согласие на обработку персональных данных и получение отчета из бюро кредитных историй.
  • Дополнительно могут быть запрошены документы, не перечисленные в данном перечне.
Получить консультацию
Ваше имя:
Ваш e-mail (*):
Ваш телефон (*):